На новогодние праздники россияне набрали кредитов в МФО

Согласно статистике, в январе сильно вырастает спрос на микрокредиты. Связно это, скорее всего, с тем, что на Новый год в России традиционно люди тратят много денег, из-за чего потом начинают испытывать их острую нехватку. Одалживать у друзей бессмысленно – у них такая же ситуация. Поэтому единственным выходом остаются микрофинансовые организации, которые предоставляют небольшие займы на короткий срок. Именно такой вариант латания дыр в семейном или личном бюджете предпочитают многие простые граждане.

В последние годы стали набирать популярность сервисы, предоставляющие микрокредиты онлайн, когда деньги можно получить на карточку без личного визита в офис. Но этот способ имеет много своих подводных камней, которые обязательно надо учитывать, чтобы не переплатить потом лишнего.

По возможности лучше вообще обойтись без долгов. Тем более, что и микрофинансовые организации (МФО) предоставляют займы на жестких условиях. Но если все-таки никак без их услуг не обойтись, то перед тем, как брать кредит, надо внимательно изучить все возможные неприятные последствия. Потому что можно нечаянно потом отдать намного больше, чем изначально это заявляли кредиторы. Есть ряд самых распространенных уловок, которые используют нечистые на руку МФО, предоставляющие кредиты через интернет.

Оплата услуг посредников

Почти половина всех сайтов, которые предлагают микрокредиты, на самом деле никаких займов не выдают, потому что в принципе не являются МФО.

При первом входе на страницу такой компании кажется, что сайт ничем не отличается от сайтов настоящих кредитных организаций. Но после заполнения заявки вам предоставляется только список самых популярных МКК/МФК. К примеру, можно выбрать займ на карточку на 1mbank.ru, banki.ru, bankiros.ru, vsezaimyonline.ru и на других популярных финансовых агрегаторах. Вы должны перейти по ссылке и снова заполнить анкету. При этом львиная доля компаний, представленных в первом списке, опять могут оказаться такими же посредниками. Но проблема даже не в этом. Самое главное, на что вам надо обязательно обратить внимание – это то, что некоторые такие фирмы берут плату за то, что «обрабатывают заявку» или «оказывают содействие». Причем клиент может сам даже и не заметить, как оплатит эти услуги, потому что деньги будут списаны с карты (обычно в размере от 250 до 500 рублей), обнаружено это будет уже по факту.

Как избежать

Перед тем, как начинать заполнять заявку, надо просмотреть внимательно весь сайт. Если он посреднический, то там наверняка будет указано, что сайт займы не предоставляет, а только подбирает подходящие варианты, при этом не дает никаких гарантий. Обычно там же сообщается, что услуга платная.

А если сайт предоставляет займы, то где-то внизу страницы должны быть указаны данные компании – официальное название, ИНН, ОГРН и т.д.

Навязываемая страховка

Когда вы подошли к этапу оформления заявки, то помните, что все микрокредиты предлагают страхование услуги. На самом деле это просто попытка вытянуть с вас дополнительные деньги. Потому что даже при наступлении реального страхового случая вряд ли кто-то вам выплатит эту страховку.

Поэтому рекомендуется тут быть предельно внимательными. Одни МКК предлагают страховку открыто, и в случае вашего отказа от нее все равно могут предоставить кредит. А сумма, которую вы должны будете вернуть, в этом случае может быть на порядок меньше, потому что оплату страховки обычно прибавляют к основному займу. Например, вы подаете заявку на предоставление кредита в размере 10 тыс. рублей. Тут же их получаете, но в договоре будет прописано, например, 10800 рублей. И проценты будут начисляться именно на эту сумму.

В других случаях о страховке может быть сказано где-то на 15-й странице условий предоставления займа, либо вы о ней узнаете только при прочтении текста договора. Вы сможете отказаться, если не поставите галочку «Согласен». Но в этом случае вам могут или отказать в предоставлении кредита, или предоставят меньшую сумму.

Третий вариант – когда страховка является обязательной, отказаться от нее невозможно. Причем многие МФО одобряют заявку на кредит, переводят средства, но тут же снимают из общей суммы несколько тысяч за страховку.

Другие дополнительные услуги

Кроме страховки МФО нередко предлагают (а иной раз и по умолчанию вписывают в договор) некоторые другие дополнительные услуги. Причем они могут иметь странные названия – «Расширенный пакет», «Помощь юриста» и т.д. Вам от них никакого толку не будет, а МКК получит от этого какую-то часть одолженных вам средств назад. Таким образом компании частично компенсируют потери, которые они несут из-за недобросовестных заемщиков, не возвращающих долг вовремя.

Как избежать

Внимательно читайте договор, обращайте внимание на все предлагаемые услуги, не попускайте галочек «Согласен». А также не стесняйтесь спрашивать об этом напрямую – для этого есть или рабочие чаты, или электронная почта.

Мелкие нюансы

И еще несколько моментов, на которые надо обратить внимание перед подписанием договора. Первый – это правила выплаты кредита досрочно. Обычно честные компании в таких случаях пересчитывают проценты на тот срок, в течение которого человек фактически пользовался займом. Например, вы одолжили 10 тыс. на 20 дней под 1 % в день. Т.е. через 20 дней должны будете вернуть 12 тыс. Но если сможете вернуть через 10 дней, то тогда должны будете выплатить 11 тыс.

Но в других МКК конечная сумма не зависит от сроков, поэтому вы все равно должны будете выплатить 12 тыс.

И еще один коварный момент – это комиссия за перевод средств. В большинстве МФО она приемлемая. Но некоторые компании берут слишком много. Избежать этого можно только одним способом – если заранее уточнить этот момент.